Hypothecaire lening simulatie - vergelijken

Een hypothecaire lening voor jouw toekomstige woning

Of het nu gaat om de aankoop van een huis, een appartement, je hoofdverblijfplaats of een investeringspand om te verhuren, het is zeer waarschijnlijk dat je in jouw leven eens bij een bank zult moeten aankloppen om een lening af te sluiten.

Een hypothecaire lening - ook wel eens een woonkrediet, woonlening of hypothecair krediet genoemd - is een lening die door een bank wordt verstrekt voor de aankoop van jouw onroerend goed. In tegenstelling tot een persoonlijke lening is het bedrag vaak veel hoger en is de terugbetalingstermijn ook langer. In onze hypothecaire lening simulatie kan je jouw maximale hypotheek of lening berekenen.

Sinds januari 2022 zijn banken verplicht de waarde van het onroerend goed te schatten en het toegekende bedrag te berekenen op basis van deze schatting en niet langer op basis van de overeengekomen aankoopprijs. Kredietgevers kunnen daarvoor een schatter inschakelen, maar kunnen ook gebruik maken van statistische modellen. Als je dus een bod uitbrengt dat boven de geschatte waarde van je woning ligt, moet je het verschil zelf betalen. Ook de eventuele schattingskosten komen bij jou terecht.

Hypotheek

Wanneer je een hypothecaire lening afsluit om een onroerend goed te kopen, zal de bank in ruil om een garantie vragen, iets wat ze kunnen terugnemen als je de lening niet terugbetaalt. In de meeste gevallen is dit de woning zelf dat als onderpand wordt genomen gedurende de looptijd van de hypothecaire lening, beter bekend als een hypotheek.

Eigen inbreng

Wanneer je een hypothecaire lening aangaat om een huis te kopen, zal het leenbedrag altijd lager zijn dan de waarde van de woning. In België geven de meeste banken een voorkeur aan een maximale quotiteit (de verhouding tussen het bedrag van jouw hypothecaire lening en de waarde van je woning) van 90%, wat betekent dat je minstens 10% van het aankoopbedrag met je eigen middelen moet financieren. Deze bijdrage kan echter variëren naargelang je leenprofiel, de rentevoet die je wenst te bekomen, de looptijd van de hypothecaire lening, ...

Aankoopkosten (notariskosten)

Bij de ondertekening van de koopakte, dat altijd bij een notaris gebeurt, vordert de notaris de zogenaamde aankoopkosten of notariskosten (of, technisch onjuist maar algemeen aanvaard: het ereloon van de notaris). Dit bedrag vertegenwoordigt ongeveer 15% van de prijs van het onroerend goed, en wordt herverdeeld tussen de staat en de notaris.

Het is als volgt samengesteld:

Registratierechten :Dit is een belasting op de verkoop die door de staat wordt geïnd en waarvan het bedrag varieert naar gelang van de regio waar je het onroerend goed koopt. In Wallonië en het Brussels Hoofdstedelijk Gewest bedragen deze rechten 12,5%. In Vlaanderen is dat 3%.
Kosten voor het ondertekenen van de akte : Dit is het honorarium of ereloon van de notaris. Het bedrag blijft hetzelfde, ongeacht de notaris, en vertegenwoordigt ongeveer 1% van de aankoopprijs van de woning.
Administratieve kosten : Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het openen en beheren van een administratief dossier voor de aankoop van het onroerend goed.
BTW (21%): Deze wordt geheven op de honoraria en de administratiekosten van de notaris.

Maak een hypothecaire lening simulatie en vraag jouw krediet aan

Je hebt de woning van jouw dromen gevonden, je hebt de koopakte ondertekend en nu volgt de cruciale stap van het aanvragen van een hypothecaire lening bij een kredietgever zoals een bank. Eerst moet je nagaan hoeveel je kunt lenen, hoeveel je maandelijks kunt terugbetalen en voor welke looptijd jij een hypothecair krediet wilt afsluiten.

Je lening berekenen kan via het invullen van onze hypothecaire lening simulatie met al jouw persoonlijke en financiële informatie. In enkele minuten krijg je een lijst van potentiële kredietverstrekkers, samen met hun rentevoeten en andere kosten (het JKP of Jaarlijks Kostenpercentage). Vervolgens kan je de hypothecaire leningen bij verschillende kredietverstrekkers vergelijken en degene kiezen waarbij je een aanvraag voor een lening wilt indienen.

Nadien zal een kredietmakelaar contact met je opnemen en jouw hypotheekaanvraag behandelen door de verschillende stappen te doorlopen en de verschillende documenten op te vragen die nodig zijn om jou een krediet te verlenen.