Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Exemple représentatif : Pour un prêt à tempérament tous but de 12.500 €, un TAEG (Taux annuel effectif global) de 8,99% (taux débiteur annuel fixe de 8,99%) et une durée de 60 mois, la mensualité s’élèvera à 257,3 € pour un montant total à rembourser de 15.438 € (soit 60 x 257,3 €)

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TopCompare, votre partenaire idéal pour un prêt personnel

Chez votre courtier en crédit TopCompare, nous allons bien au-delà de la simple comparaison. Nous comprenons l'importance d'un projet et le besoin d'un financement approprié. C'est pourquoi notre équipe d'experts est là pour vous guider à chaque étape, démystifiant les termes bancaires et vous fournissant des conseils adaptés à votre situation.

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Elvedin Vejzovic

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Finance & HR Linkedin Jihane El Khyari
Audrey De Tremerie

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Sales Operations Linkedin Audrey De Tremerie

Un prêt personnel : La solution pour financer tous vos projets

Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense

Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.

L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.

Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.

  • Avec un prêt personnel, vous pouvez généralement emprunter des montants allant de 5 000 € à 100 000 €, voire plus.
  • Vous choisissez le nombre de versements pour rembourser votre crédit vous-même. La durée peut varier entre 12 et 120 mois.

Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.

Un prêt personnel pour consolider vos crédits actuels

Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.

Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques

Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.

Prêts alloués pour des projets spécifiques

  • Prêt auto : Pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. (Certaines banques proposent des prêts avec des conditions spécifiques pour les voitures écologiques)
  • Prêt rénovation : Pour effectuer des travaux chez vous. Sachez que vous devrez présenter un devis. Si vous n’en avez pas, il est toujours possible de passer par un prêt personnel.
  • Prêt énergie ou prêt vert : Pour installer de nouvelles fenêtres, isoler votre toit, remplacer votre chaudière ou tout autre projet visant à réduire votre consommation d'énergie.

À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.

Combien puis-je emprunter ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.

En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.

Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.

Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.

Critères d'éligibilité pour obtenir un prêt personnel

Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.

  • Avoir plus de 18 ans
  • Résider en Belgique ou au Luxembourg
  • Avoir un revenu stable
  • Ne pas être fiché sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique pendant plus de 12 mois.

Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.

Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel

Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.

Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.

Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.

En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.

Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.

Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.

Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.

Prêts

Les prêts appareils électroniques sont des prêts personnels que vous pouvez utiliser pour financer vos nouveaux appareils numériques, par exemple en cas de casse et donc un besoin de crédit urgent. Ils permettent par exemple de financer sur plusieurs mensualités un nouvel ordinateur, une machine à laver, un téléphone, un appareil photo ou encore un smartphone, iPhone ou encore une tablette.

Dans la plupart des banques vous pouvez emprunter entre 1.250€ et 100.000€. Il est toutefois préférable d’emprunter de petits montants remboursables sur une courte durée pour financer un achat imprévu. Cela vous permet d’être plus rapidement propriétaire de l’objet, mais également d’être vite débarrassé de vos dettes en adaptant vos mensualités.

Hellobank! propose notamment des prêts pour vos appareils numériques vous permettant d’emprunter de petits montants, comme par exemple un iPhone. Ainsi, vous pouvez financer l’achat et la livraison de votre nouveau téléphone avec le montant emprunté, que vous remboursez sur une durée allant de quelques mois à deux ans. Une fois votre prêt remboursé, vous êtes propriétaire de l’iPhone en question.

Personne n’est à l’abri d’un imprévu nécessitant un crédit urgent comme par exemple pour remplacer un objet ou financer des réparations chez soi. Afin de trouver le meilleur prêt appareils électroniques, il est essentiel de comparer les offres présentes sur le marché belge. Ce type de prêt concerne généralement des montant peu élevés, ce qui implique des taux d’intérêts annuels relativement faibles et des mensualités restant raisonnables. Cependant, notez que le TAEG varie fortement d’une banque à un autre, il est donc possible d’économiser beaucoup d’argent juste en comparant les offres. Sur TopCompare.be, vous avez la possibilité d’effectuer une simulation de prêt et de comparer jusqu’à 26 prêts appareils électroniques et d’économiser jusqu’à 1.000€ en choisissant le meilleur crédit urgent.

Pour financer votre nouvel ordinateur portable, vous pouvez effectivement faire une demande de prêt personnel. Cependant, en ce qui concerne les dépenses liées à vos études tels que les frais d’inscription, l’achat de livres ou encore un cours de langue dans ce cadre, il existe des prêts étudiants prévus à cet effet. Ce type de prêt peut en effet s’avérer utile pour financer ses études, puisqu’il permet de faire face à plusieurs types de dépenses en répartissant les coûts sur plusieurs mensualités.

Lorsque vous souhaitez acheter un objet que vous pensez garder assez longtemps, il est en général préférable d’emprunter pour le financer. En effet, cela vous permet d’étaler vos mensualités plutôt que de dépenser une somme assez conséquente d’un seul coup. De plus, si jamais vous êtes dans l’urgence car votre PC vous a lâché ou votre téléphone est cassé, mais que vous n’avez pas les fonds à disposition, un prêt appareils électroniques peut être une solution.

Les téléphones étant de nos jours de plus en plus sophistiqués, ils sont également de plus en plus chers. Il peut donc être intéressant de financer son téléphone avec un prêt afin de bénéficier d’une certaine flexibilité de paiement. Ainsi, si vous souhaitez pas sacrifier vos économies pour l’achat d’un appareil numérique, le prêt électronique répond à ce besoin.

Il est toutefois recommandé de faire appel aux prêt électroniques plutôt dans des cas exceptionnels et pour réponse à un besoin immédiat. En effet, il faut ici garder à l’esprit qu’emprunter de l'argent coûte aussi de l’argent, il ne serait donc pas avisé de financer tous vos appareils électroniques avec ce type de prêt.

Accréditations

TopCompare est une société belge fonctionnant en toute transparence et est reconnue officiellement comme membre de Fintech Belgium. Nos experts sont formés directement par la Febelfin Academy pour pouvoir vous aider au mieux dans votre choix de prêt personnel, prêt hypothécaire, d’assurance ou d’épargne.

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Autorité de surveillance : SPF Economie