Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense
Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.
L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.
Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.
Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.
Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.
À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.
Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.
En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.
Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.
Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.
Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.
Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.
Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.
Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.
Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.
En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.
Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.
Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.
Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.
Un prêt moto est un prêt personnel à tempérament vous permettant de financer votre future moto. Avec un crédit moto, dont vous pouvez faire la demande auprès d’une banque, vous pouvez financer une moto, mais aussi un scooter ou un quad.
Le montant que vous pouvez emprunter dans le cadre d’un prêt moto varie d’une banque à une autre. Cependant, toutes les banques ne proposent pas toujours de crédit moto. Celles qui en offrent vous permettent parfois d’emprunter jusqu’à 110% ou même 120% du prix d’achat de votre moto. Pour trouver les offres de crédit vous autorisant à emprunter un montant supérieur au prix d'achat, réalisez sur TopCompare.be une simulation prêt moto. Vous serez ensuite en mesure de vous renseigner plus en détail sur chacune des offres.
En effet, le montant supplémentaire au prix d’achat peut être utilisé pour assurer votre véhicule ou encore financer la taxe d’immatriculation. Certaines banques permettent également d’inclure l’achat de vêtements de protection pour vous permettre de rouler en toute sécurité. Il est donc important de retenir que le montant que vous pouvez emprunter aussi bien que ce que les achats couverts par ce dernier dépendent de la banque à laquelle vous vous adressez.
L’obtention d’un prêt moto est soumis aux même conditions applicables dans le cadre d’un prêt personnel. Pour vous renseigner sur les conditions à remplir, consultez notre guide des prêts. Cependant, il existe une condition particulière s’appliquant dans le cas du crédit moto : vous devez être en mesure de présenter à votre banque une facture ou un bon de commande du véhicule convoité. Sans ce document, il est impossible d’obtenir ce prêt. En effet, la banque doit pouvoir s’assurer que le crédit vous étant octroyé est bien utilisé pour financer une moto. Sans ce document, la seule option pour financer votre achat est de faire une demande de prêt personnel tous buts, cependant, le taux d’intérêts applicable sera certainement plus haut.
Le crédit moto vous permet de financer aussi bien une moto neuve que d’occasion. La plupart des banques considèrent qu’une moto est neuve tant qu’elle n’a pas plus de deux voire maximum trois ans. Si le véhicule a plus de trois ans, le TAEG sera plus élevé que pour un véhicule de moins de trois ans. En effet, les banques partent du principe que les emprunteurs sont moins enclins à rembourser leur prêt lorsque la moto est plus usée, car celle-ci peut cesser de fonctionner alors que le remboursement du prêt est encore en cours, ce qui est souvent moins le cas pour un véhicule neuf. C’est la raison pour laquelle le TAEG est plus élevé quand vous achetez une moto d’occasion à crédit.
Il y a peu de différences entre un prêt auto et un prêt moto. Quand on prend un prêt voiture, il faut également fournir un document apportant la preuve de l’achat. Il est également possible d’emprunter plus que le prix d’achat. De même, plus le véhicule est ancien, plus le TAEG sera élevé. Les deux prêts sont donc très similaires, ce qui explique le fait que les banques ne proposent pas toujours un prêt moto, puisque le taux s’appliquant est aussi haut que pour un prêt voiture. Ainsi, lors de votre simulation prêt moto, vous verrez apparaître les mêmes offres. La seule différence majeure entre ces deux prêts est donc que dans le cas du prêt voiture, même s'il s'agit du crédit voiture neuve le moins cher, certaines banques offrent des tarifs avantageux pour l’achat d’une voiture écologique. ING et Belfius font partie des rares banques offrant des prêts pour véhicules écologiques.
Si toutes les conditions sont remplies vis à vis de l’obtention du prêt et si la banque a bien reçu une preuve de l’achat du véhicule, vous recevrez sous peu le montant complet emprunté crédité sur votre compte. Vous pouvez avec cet argent acheter la moto désirée et dans certains cas financer l’assurance, la taxe d’immatriculation ou encore des vêtements de protection.
Un mois après avoir reçu ce montant, vous commencez à rembourser votre prêt. Les mensualités comprennent un partie du capital ainsi que les intérêts à payer. Les mensualités et le taux s’appliquant sont convenus à l’avance et apparaissent dans un échéancier. L’avantage du financement moto via un crédit est que vous savez exactement combien vous payez chaque mois et à quelle date votre prêt sera remboursé dans sa totalité.
La durée de remboursement de votre prêt dépend du montant emprunté et de quelle somme vous pouvez rembourser chaque mois. Il est cependant recommandé de rembourser votre prêt le plus vite possible. En effet, plus le délai de remboursement est long, plus le taux d’intérêt et haut.
L'avantage du prêt moto est que vos économies restent intactes. En effet, vous n’avez pas à piocher dans vos économies, ce qui pourrait s’avérer utile dans le cas où vous devriez faire face à une grosse dépense. Cependant, sachez qu’emprunter de l’argent coûte de l’argent et que même en prenant un prêt moto vous devrez payer des intérêts sur le montant emprunté. Le plus intéressant reste encore donc de faire un apport personnel correspondant à une partie du prix de la moto afin de payer moins d’intérêts sur votre crédit moto et de ne pas sacrifier une trop grosse partie de votre épargne.
Les intérêts sur votre prêt moto sont dans certains cas exceptionnels déductibles de vos impôts. C’est notamment le cas lorsque vous vous effectuez vos trajets entre votre domicile et votre de travail ou encore si vous prenez la moto pour partir en voyage d’affaires. Il faut dans ce cas l’indiquer dans votre déclaration d’impôts en inscrivant vos dépenses réeles et non pas le taux habituel fixé par le gouvernement.
Si vous êtes à la recherche du meilleur financement moto, il est essentiel de comparer les différentes offres de prêts disponibles sur le marché belge. En effet, le TAEG peut varier d’une banque à une autre. Pour comparer les offres, faites une simulation de prêt sur notre site. Vous verrez ensuite quel est le taux d’intérêts pour chaque prêt moto, à quelle hauteur sont fixées les mensualités et combien de temps est nécessaire pour rembourser le prêt dans sa totalité.
