Le prêt personnel

Un prêt personnel est une forme de prêt qui permet d'emprunter une somme d'argent auprès d'une banque ou d'un organisme financier, sans avoir à justifier l'utilisation des fonds contrairement au prêt auto par exemple.

Ce type de crédit n’est pas affecté à l’achat d’un bien déterminé et peut être souscrit sans justificatif. Autrement dit, l’argent peut être utilisé afin de réaliser des projets privés ou répondre à des dépenses imprévues.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel ou crédit personnel, est une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense.

En Belgique, ce type de prêt est couramment utilisé pour des dépenses personnelles. Contrairement aux prêts affectés ou aux crédits hypothécaires, le prêt personnel n'exige ni garantie ni apport, ce qui en fait une solution de financement flexible et accessible.

En Belgique, ce type de prêt est couramment utilisé pour des dépenses personnelles. Contrairement aux prêts affectés ou aux crédits hypothécaires, le prêt personnel n'exige ni garantie ni apport, ce qui en fait une solution de financement flexible et accessible.

Avec TopCompare.be, vous pouvez emprunter une somme allant de 5.000 € à 100.000 €. Cela vous permet de choisir un montant qui correspond exactement à vos besoins financiers, qu'il s'agisse de financer un petit projet, ou un projet plus conséquent.

La durée de remboursement d'un prêt personnel peut être ajustée en fonction de votre budget, avec des périodes allant de 24 à 120 mois. Une période de remboursement plus longue permet de réduire les mensualités, tandis qu'une période plus courte réduit le coût total des intérêts, offrant ainsi une plus grande liberté dans la gestion de vos finances.

Les taux d'intérêt sont généralement fixes, ce qui signifie que le taux est déterminé au moment de la souscription et reste inchangé tout au long de la durée du prêt. Cette stabilité permet aux emprunteurs de prévoir facilement leurs mensualités, garantissant ainsi une gestion de budget plus efficace.

Voir mes taux

Combien puis-je emprunter ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.

En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, de vos revenus et vos dépenses,  ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. Le prêteur rejettera votre demande de prêt. Sur base de notre expérience, nous estimons que les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.

Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande.

Par exemple: Sarah est une jeune femme célibataire qui travaille à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.

Quels sont les avantages du prêt personnel par rapport aux autres types de prêts ?

Notre expérience démontre que le prêt personnel est souvent la solution de financement préférée pour ceux qui recherchent une certaine liberté d'utilisation et des modalités de remboursement claires. En Belgique, ce type de crédit présente plusieurs avantages distincts par rapport à d'autres formes de prêts.

• Flexibilité d'utilisation pour tout type de projet: Le prêt personnel est un crédit non affecté, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de justifier l'utilisation des fonds, vous êtes libre de choisir comment utiliser l'argent emprunté.
• Rapidité et simplicité du traitement: Les demandes de prêt personnel en ligne peuvent être traitées rapidement, avec des fonds souvent disponibles en 48 heures après l'approbation. Comparé à un crédit hypothécaire, qui nécessite des démarches administratives plus lourdes (évaluations immobilières, notaires), le prêt personnel se distingue par sa rapidité et sa simplicité de procédure.
• Mensualités fixes pour une meilleure gestion du budget: Les remboursements d'un prêt personnel se font par mensualités fixes, établies dès le début du contrat. Cette stabilité vous permet de prévoir vos paiements chaque mois et d'éviter les surprises en cours de remboursement. Les mensualités sont calculées en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et du taux d'intérêt.
• Coût total du prêt déterminé à l'avance: En connaissant le coût total du prêt à l'avance, vous pouvez faire un choix éclairé et comparer facilement les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux. Cette transparence est particulièrement utile pour éviter les frais cachés et vous permet de planifier votre budget en toute sérénité.

Pour quels projets souscrire à un prêt personnel ?

Il existe presque autant de raisons de souscrire à un prêt personnel que de souscripteurs eux-mêmes, tant ce type de crédit est flexible et adaptable aux besoins de chacun. Que ce soit pour financer le rafraîchissement de votre intérieur, organiser un mariage, partir en voyage, payer des études ou encore consolider ses dettes, le prêt personnel offre une solution sur mesure pour réaliser vos projets, des plus simples aux plus ambitieux.

Le prêt personnel pour regrouper vos crédits ?

Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider ses dettes en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.

Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques

Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie.Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées. Nous observons souvent ces types de prêts alloués pour des projets spécifiques:

• Prêt auto : Pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.
• Prêt mobilhome - caravane : Pour l’achat d’une caravane, un camping car ou un mobilhome.
• Prêt rénovation : Pour effectuer des travaux chez vous. Sachez que vous devrez présenter un devis. Si vous n’en avez pas, il est toujours possible de passer par un prêt personnel.
• Prêt énergie ou prêt vert : Pour installer de nouvelles fenêtres, isoler votre toit, remplacer votre chaudière ou tout autre projet visant à réduire votre consommation d'énergie.

Quelles sont les conditions d’éligibilité pour un prêt personnel ?

Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.

• Avoir plus de 18 ans
• Résider en Belgique ou au Luxembourg
• Avoir un revenu stable ou pouvoir justifier d’une capacité de remboursement
• Ne pas être fiché sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique (BNB)  pendant plus de 12 mois.

Pour obtenir un prêt en Belgique, il n’est pas obligatoire de travailler. Il est par contre essentiel de pouvoir démontrer que l’on perçoit un revenu stable et régulier afin de voir sa demande de prêt acceptée par les organisme financiers

Comment faire une demande de prêt personnel ?

Si vous envisagez de faire une demande de prêt personnel, TopCompare est votre partenaire de confiance en Belgique. Nous comparons minutieusement les offres des principaux organismes prêteurs pour vous aider à trouver la meilleure solution adaptée à vos besoins et à votre budget. Pour introduire votre demande de prêt personnel, plusieurs options s’offrent à vous :

• Utilisez notre simulateur de prêt personnel sur notre site pour une expérience rapide et simple.
• Contactez-nous au +32 (0) 2 886 00 76 du lundi au vendredi, de 10h à 18h30, pour obtenir des conseils personnalisés.

Dès que nous recevons votre dossier de prêt complet, nos experts en crédit évaluent sa faisabilité et le transmettent aux institutions bancaires partenaires pour approbation. Une fois votre demande acceptée, nous organiserons un rendez-vous pour la signature du contrat, et le paiement sera effectué sous 24 à 48 heures ouvrables. Optez pour TopCompare et profitez d’un service rapide, fiable et optimisé pour répondre à vos attentes.

Le remboursement anticipé du prêt personnel

Le remboursement anticipé d'un prêt personnel peut être une option intéressante pour ceux qui souhaitent réduire le coût global de leur crédit en évitant de payer une partie des intérêts prévus. En Belgique, il est possible de rembourser tout ou partie de son prêt avant la fin de la durée contractuelle, ce qui permet de diminuer le montant total des intérêts à payer. Sur base de notre expérience, nous avons observé que des indemnités de remboursement anticipé peuvent s'appliquer, représentant généralement un à deux mois d'intérêts en fonction du capital restant dû. Ces frais sont encadrés par la loi pour protéger les consommateurs et garantir des conditions justes. En optant pour un remboursement anticipé, vous pouvez non seulement alléger votre dette, mais aussi améliorer votre profil financier pour de futurs emprunts. Avant de procéder, il est recommandé de comparer les avantages financiers d'une telle opération avec les éventuels coûts associés afin de prendre une décision éclairée