Vous n'êtes qu'à un clic du prêt voiture neuve le moins cher

Acheter une voiture neuve représente bien évidemment un coût, qui n'est pas des moindres. Se pose donc la question du financement. Vous avez trois options distinctes : piocher dans vos économies et payer comptant votre nouvelle acquisition, faire appel à un concessionnaire et opter pour le financement via un crédit à 0%, ou bien trouver le prêt voiture neuve le moins cher auprès d'une institution financière. Chacune de ces options peut se montrer intéressante, mais présente également des avantages et inconvénients. TopCompare.be vous explique ici les tenants et aboutissants des différentes options de financement de votre véhicule neuf.

Seulement peu d'entre nous peuvent se permettre de payer comptant leur voiture neuve, et beaucoup sont réticents à l'idée de prendre un prêt, qui représente une dette. Il est donc de plus en plus commun que des concessionnaires offrent des prêts auto à des taux d’intérêts moins élevés que ceux proposés par les banques, soit parfois un crédit voiture 0%. Cela semble à priori plus intéressant pour acheter une voiture, mais l’est-ce vraiment ? Par ailleurs, est-il possible d’effectuer un achat voiture sans intérêt en Belgique ?

À première vue, un "crédit 0%" chez un concessionnaire semble l’option la moins chère étant donné que vous ne devrez rembourser que le capital, sans coûts d’intérêt additionnels. Malheureusement, les prêts gratuits n’existent pas. Dans la majorité des cas, il s'agit d'un prêt personnel où vous serez obligé de rembourser le capital endéans une période maximale de 5 ans (selon le concessionnaire). Si vous êtes dans l’incapacité de rembourser ce prêt avant la date d’échéance convenue, les intérêts du solde restant seront plus élevés. Vous ne pourrez donc pas emprunter gratuitement au-delà de 5 ans.

Le crédit 0% contient aussi deux "coûts" cachés que la plupart des gens ignorent. Premièrement, le concessionnaire ne vous donnera pas de réduction sur le prix d’achat du véhicule, alors que vous pourrez négocier un rabais si vous n’empruntez pas chez le concessionnaire. De plus, si vous souhaitez que le concessionnaire reprenne votre vieille voiture pour financer en partie la nouvelle, assurez-vous que sa valeur ne soit pas sous-estimée. Par ailleurs, le crédit 0% ne fonctionne que dans le cadre de l'achat d'un véhicule neuf. Ainsi, si c'est une occasion qui vous a tapé dans l’œil, il faudra prendre en considération un prêt voiture occasion.

En revanche, dans le cadre d'un prêt voiture traditionnel, les institutions financières doivent se montrer transparentes vis-à-vis des coûts incombant le bénéficiaire. Ainsi, ce dernier est informé du taux d'intérêt applicable (qui est par ailleurs calculé sur une base fixe et n'est pas sujet à variations), ainsi que des frais de dossier. L'addition de ces deux coûts forment ce que l'on appelle le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). En profitant des offres de saison, on pense par exemple ici au Salon de l'Auto, il est possible de trouver le prêt voiture neuve le moins cher toute l'année. Par exemple, début 2018, Beobank offrait un taux d'intérêt record passé en dessous de la barre des 1% pour les véhicules neufs, à savoir un TAEG de 0.65% !

Grâce à ses taux attractifs, le prêt auto classique est le moyen le plus utilisé pour financer sa voiture. Vous rembourserez des mensualités qui incluent les intérêts. Étant donné que la voiture sert de garantie en cas de défaut, les taux de ces emprunts sont faibles, voir proches du crédit 0%. Néanmoins, vous pourrez négocier le paiement chez les concessionnaires pour acheter une voiture. Dans la majorité des cas, ceci concerne un prêt à tempérament où vous serez obligé de rembourser le capital par mensualités, endéans une période maximale de 60 mois.

Prêt auto classique

Les avantages

• Dans la majorité des cas, vous pourrez emprunter plus de 100% du prix d’achat
• Vous pourrez emprunter pour une plus longue échéance (jusque 120 mois)

Les inconvénients

• Mode de financement le plus avantageux (allant parfois jusqu’à 0%)

Prêt chez le concessionnaire

Les avantages

• Taux d’intérêt plus élevé
• Pénalité en cas de remboursement anticipé

Les inconvénients

• Coûts “cachés”
• Vous ne pourrez emprunter que sur une plus courte échéance (jusque 60 mois)
• Vous ne pourrez pas emprunter plus de 100% du prix d’achat
• Vous devrez payer des pénalités en cas de remboursement anticipé

Comme mentionné dans le tableau ci-dessus, les deux méthodes pour acheter une voiture ont des avantages et inconvénients. Afin d’obtenir un de ces deux prêts, votre nom ne peut pas figurer sur la liste noire de la Centrale des Crédits pour Particuliers. Par ailleurs, vous recevrez une pénalité en cas de remboursement anticipé dans le cadre des deux sortes de prêts.

Dans le cadre d’un prêt auto classique offert par une banque, vous pourrez emprunter plus de 100% du prix d’achat pour couvrir les frais d’assurances et autres. Ceci n’est pas possible chez un concessionnaire. Le piège principal lors d’une demande de prêt chez un revendeur agréé reste cependant les coûts "cachés".

Dans le cadre d'un crédit à 0%, vous ne remboursez que la somme correspondant au prix d'achat du véhicule. En revanche, si vous êtes dans l'impossibilité de rembourser la somme dans les délais requis par le concessionnaires (en général 5 ans max.), vous ne serez pas éligible à ce type de prêt. L'échéance d'un crédit 0% est plus courte et pourrait vous coûter un rabais sur le prix d’achat ou une sous-évaluation pour la reprise de votre ancienne voiture. Ce n'est pas le cas du prêt voiture offert par les banques, qui vous permet ainsi une certaine flexibilité vis-à-vis des mensualités et des délais de remboursement, et donc une certaine marge de négociation.

En réalité, un financement auto à 0%, que vous devrez rembourser dans les 48 mois, peut vous coûter jusqu’à 3.200€ de plus qu’un prêt auto classique – vous ne pourrez d’ailleurs généralement emprunter à 0% que sur 5 ans maximum. Vous trouverez 3 situations différentes, de la moins avantageuse à la plus avantageuse pour le prêt auto classique et le crédit auto à 0%. Nous assumons que la populaire Volkswagen Golf Sport, dont le prix total s’élève à 25.000€ (TVA inclue), est financée par un prêt.

Exemple concret :

Dans un scénario réaliste, acheter une voiture neuve avec un prêt auto à 0% vous coûtera 25.250€ si vous êtes en mesure de négocier un rabais de 5% sur le prix d’achat et que votre ancienne voiture est sous-évaluée de 12,5%. Tandis que la même voiture vous coûtera environ 22.586€ avec un prêt auto classique. Le crédit 0% vous coûtera donc 2.900€ de plus. Même si vous ne disposez pas d’une ancienne voiture, le financement à 0% vous coûtera 1.400€ de plus. Si vous êtes dans l’incapacité d’obtenir un rabais sur le prix d’achat et votre ancienne voiture est sous-évaluée de 20%, vous paierez 3.200€ de plus avec un prêt à 0%.

En outre, si vous êtes dans l’incapacité de rembourser les mensualités avant la date d’échéance convenue, trouver le prêt voiture neuve le moins cher serait une meilleure option. Au-delà de ce délai, les mensualités pour un crédit 0% seront plus élevées à cause des taux d’intérêt très élevés. En plus de ça, vous n’aurez probablement pas pu profiter d’un rabais sur le prix d’achat et d’une estimation correcte de votre ancienne voiture.

Si vous avez décidé d'opter pour cette option, trouver le prêt voiture le moins cher représente donc la prochaine étape. Pour ce faire, rien de plus simple :

• Consultez notre tableau comparatif des prêts voiture;
• Sélectionnez pour l'âge du véhicule l'option "neuf";
• Choisissez le montant d'achat et la durée de remboursement pour accéder aux offres;
• Vous pouvez également choisir le type consommation du véhicule (éco ou classique) ou encore une banque en particulier pour affiner votre recherche.

Naviguez ensuite parmi les offres pour trouver celle qui vous correspond le mieux. Facile, rapide & gratuit, avec la plate-forme de comparaison TopCompare.be, trouvez en un clic le prêt voiture neuve le moins cher et économisez jusqu'à 3.800€ sur votre prêt voiture neuve !