Menu
Problème sur le site?
Problème sur le site? 02 740 43 35 Lun-ven, 9:30-17:30

Maestro, Classic, Gold, Platinum ou encore prépayée... Trouvez la carte Mastercard qui vous correspond !

Je les compare toutes

Un échantillon parmi +30 institutions financières

Les meilleures offres de cartes de crédit en Belgique

Mastercard est un fournisseur de cartes et solutions de paiements dans le monde entier, au même titre que Visa et American Express. Il propose des solutions adaptées à ses consommateurs et permet de payer partout à l’étranger. Le fournisseur propose à cet effet dans son comparatif plusieurs cartes de crédit, grâce auxquelles vos achats peuvent être réglés en différé, par exemple à la fin de chaque mois.

Les chances que vous soyez déjà en possession d’une Mastercard sont élevées. Il est en effet facile de s’en procurer une car les principales exigences pour l’obtention d’une telle carte sont d’être majeur et solvable.

De toute évidence, il existe d’autres conditions d’obtention en fonction du type de carte convoité et de l’institution financière qui vous intéresse. Par exemple, pour les personnes ayant des difficultés financières, il peut parfois être difficile d’obtenir une carte de crédit. Cependant, une carte Mastercard prépayée peut être une solution adéquate (voir point suivant).

Les Mastercard sont délivrées par de nombreux émetteurs de cartes ayant un accord de licence avec le fournisseur. Elles sont acceptées pratiquement partout, en Belgique comme à l’étranger, et dans un total de 35,9 millions de points de vente. Il s’agit de l’avantage principal du fournisseur, qui propose à peu de chose près un système de paiement universel, ce qui explique donc sa grande popularité. Les cartes Visa sont acceptée dans un peu plus de points de vente que les Mastercards, mais la différence est faible. De plus, si vous optez pour une carte Mastercard, vous pouvez payer partout dans le monde, que ce soit pour vos achats en magasin ou en ligne.

Aujourd'hui, il existe un large éventail de cartes de crédit sur le marché belge, avec des caractéristiques qui leur sont propres. En effet, le fournisseur a fait en sorte de diversifier son offre afinde remplir les besoins d'un public large. La gamme de produits Mastercard peut être divisée en 4 catégories : Mastercard Maestro, Mastercard Classic, Mastercard Gold, Mastercard Platinum. N'oublions pas la carte Mastercard prépayée, qui elle se trouve en dehors des catégories mentionnées précédemment puisqu'elle possède un fonctionnement qui lui est propre.

Mastercard Maestro

Une carte Mastercard Maestro est une carte de retrait et de paiement dite à système d'autorisation automatique. Elle fait partie intégrante de la gamme standard décrite dans le paragraphe suivant. Elle permet au bénéficiaire de mieux contrôler ses dépenses : à chaque fois qu'une transaction est sur le point d'être effectuée, le système de la carte Maestro effectue une vérification auprès de votre banque afin que le plafond autorisé ne puisse être dépassé.

Mastercard Classic

Comme son nom l'indique, il s’agit de la forme la plus classique de carte Mastercard. Elle peut être utilisée comme moyen de paiement dans toutes les enseignes l’acceptant, en Belgique comme à travers le monde. Toutes vos transactions peuvent être payées en différé à la fin du mois grâce à votre carte Mastercard Classic. Cette carte est tout à fait adaptée pour payer vos achats en ligne, faire vos courses ou encore réserver un hôtel, et ne représente pas un coût élevé.

Mastercard Gold

Cette carte offre plus d’avantages que la carte Standard. Elle inclut notamment une assurance annulation et interruption de voyage, et vous couvre en cas de de maladie ou de décès à l’étranger. Vous bénéficiez en outre d’une assurance achat qui vous protège en cas de non-livraison ou dommages de vos achats payés avec la carte Mastercard Gold. L'émetteur de la carte ajoute parfois des exigences spécifiques ou encore avantages supplémentaires dans le contrat. Cette convient particulièrement aux personnes souhaitant obtenir un panel d’assurances le plus complet possible.

Mastercard Platinum

Pour ceux qui aiment à la fois la sécurité, le confort et le luxe, la carte Mastercard Platinum pourrait être un choix approprié. En plus d'un large panel d'assurances, cette carte offre plusieurs avantages premium. Il est par exemple possible d'accéder à des évènements exclusifs, des salons VIP et de bénéficier de conditions de remboursement souples et d’une limite de dépenses plus élevée. Les conditions exactes d’obtention dépendront à nouveau de l’institution financière choisie. En effet, le montant de la cotisation peut être plus élevé et les conditions d’obtention peuvent être plus strictes d’une banque à l’autre.

Prepaid Mastercard

Cette carte fonctionne comme une carte prépayée normale. Vous “chargez” la somme désirée à l'avance sur votre carte et vous ne pouvez pas dépenser plus que ce montant. Elle fonctionne comme une carte de crédit ordinaire et vous permet d’effectuer tous vos achats en magasin ou en ligne. Vous avez de plus un meilleur contrôle de votre budget ainsi qu’un aperçu de vos dépenses mensuelles. La Prepaid Mastercard est particulièrement indiquée pour les parents souhaitant transférer de l’argent de poche à leurs enfants.

Pour avoir une meilleure idée des options et coûts des différentes types de cartes Mastercard en Belgique, jetez un oeil dans le tableau ci-dessous :

Belfius Mastercard Platinum Cofidis Mastercard Gold Beobank World Travel Mastercard
belfius mastercard platinum cofidis mastercard gold beobank world travel card
Type de carte Mastercard Platinum Mastercard Gold World Travel Mastercard
Cotisation annuelle 204€ 5€ 50€
Autres coûts • 100% du remboursement sous un mois, sans intérêts
• Frais de retrait en/hors zone € : 5,00€ + 1%
• Frais de paiement par carte hors zone euro : 5€ + 1% du montant retiré + majoration d'1%
• Paiement à débit différé
• Montant minimal mensuel à rembourser : 5,6% du solde
• Retraits de cash gratuits au sein de l'EU et en dehors (avec commission de taux de change)
• TAEG : 11,49%
• Frais de retrait en/hors zone € : 5€/ 7,10€
• Frais de paiement hors zone € : 2,10%
Liée à n’importe quel compte ? Non Oui Non
Limite de la carte 5.000 € 10.001 € 3.000 €

Chaque Mastercard est différente, ainsi, les coûts associés varient selon le type de carte et l'institution financière émettrice. Les frais applicables sont similaires aux frais habituels reliés à une carte de crédit.

  • Frais annuels : bien que certains services Mastercard soient offerts gratuitement, il y a cependant des frais annuels à payer pour pouvoir utiliser votre carte. Ce coût est plus élevé en fonction du nombre d’avantages proposés.
  • Frais de conversion de devises : lorsque vous effectuez des paiements en devises étrangères avec votre carte de crédit, vous payez des frais de conversion de devises. Les paiements au sein de la zone euro sont cependant gratuits. Si vous voulez retirer de l'argent en utilisant votre carte Mastercard, vous payez des frais de transaction, en Belgique comme à l’étranger. Dans le second cas, ces frais s’accompagneront de frais de conversion.
  • Intérêts : si vous ne remboursez pas en fin de mois la somme dépensée au cours du mois précédent, des intérêts seront calculés sur la somme restante. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) peut être très élevé en fonction de la carte choisie et les conditions statuées dans le contrat.

En revanche, dans le cas des cartes de crédit Mastercard prépayées, les coûts concernent l’activation de la carte, mais aucun intérêt ne sera à payer. En cas de perte ou vol de votre Mastercard, il faudra éventuellement payer des frais de remplacement de carte. Si le remplacement de carte est gratuit, il se peut que les frais annuels soient légèrement plus élevés.

En choisissant Mastercard Belgique pour vos transactions, vous pouvez bénéficier des avantages suivants :

  • Échelonnement/Paiement différé : Une carte Mastercard vous permet de payer vos achats en différé, ou de les échelonner, moyennant dans ce cas le paiement d’intérêts sur la somme restante. Payer à l’international, en magasin ou encore en ligne ? Réserver facilement un hôtel, un restaurant, louer une voiture… Avec une telle carte, tout est possible !
  • Mesures de sécurité : Toutes les cartes Mastercard possèdent leur propre SecureCode. Il s’agit d’un code privé, connu seulement par vous et votre banque. Il permet de vous protéger lors de vos achats. Lorsque vous complétez une transaction en ligne, si cette dernière est considérée comme risquée, une vérification supplémentaire sera effectuée. Vous partez en voyage ? Pas besoin d’avoir du liquide sur vous, il suffit de vous munir de votre Mastercard !

Avec une carte Mastercard, vous pouvez bénéficier de plusieurs types d’avantages, tels que des miles, du cashback, des assurances voyage, ou même un carte avec zéro intérêts telle que la carte Mastercard prépayée. La gamme d’assurance proposée par Mastercard peut également faire qu’une carte se démarquera plus des autres : assurances achats, garantie prolongée, perte/retard de bagages, assurance véhicule…

Vous l'aurez bien compris, l'émetteur offre une large gamme de cartes afin de satisfaire toutes les bourses. Pour bien choisir votre carte, il est essentiel d'analyser vos habitudes de consommation ainsi que vos besoins personnels. Si par exemple vous voyagez beaucoup, le panel d'assurances offert par la Mastercard Gold pourrait être une bonne solution. En revanche, si vous n'utilisez votre carte de crédit qu'occasionnellement et avez peur d'abuser de votre ligne de crédit, la Prepaid Mastercard est toute indiquée. Le tout est d'être rationnel face à vos attentes, mais aussi vis à vis de votre budget. Afin de trouver la carte correspondant le plus à votre profil, n'hésitez pas à utiliser notre outil de comparaison en ligne.

Notez en revanche que le choix de votre carte dépendra également de la banque vers laquelle vous souhaitez vous tourner. En effet, Mastercard est bien l'émetteur de la carte, cependant, elle vous est dispensée par une institution financière possédant un accord avec ledit émetteur. Ainsi, vous pourriez vous retrouver avec une carte estampillée Mastercard ING, Mastercard Belfius ou encore Mastercard Argenta, etc. Cela signifie donc que votre choix ne se limite pas au type de carte, mais aussi à la banque qui gagnera potentiellement votre clientèle. Il est donc important de bien se renseigner sur la banque fournissant la carte désirée. En conclusion, avant de vous décider entre une Mastercard Bpost et une de chez BNP Paris Fortis, soyez bien sûr(e) de votre choix de banque.

Après avoir comparé les cartes Mastercard en Belgique et trouvé le produit qui vous convient, l’étape suivante est de faire une demande de carte. Sachez que vous n’avez pas nécessairement besoin d’ouvrir un compte dans la banque concernée. Vous avez ici le choix : que vous choisissiez une Mastercard Cofidis Gold, ou que vous soyez client chez ING, Belfius ou encore Bpost et préfériez une carte d'une de ces institutions, vous pouvez toutes les comparer sur TopCompare.be. Dans certains cas, il est par ailleurs possible de relier votre carte à un compte déjà existant au sein d’une banque différente. Il n’est pas forcément nécessaire d’avoir des revenus mensuels élevés pour faire une demande de carte Mastercard, cependant, les exigences à ce sujet différent d’une institution financière à l’autre.

Avec ce type de carte, vous pouvez bénéficier de plusieurs types d’avantages, tels que des miles, du cashback, des assurances voyage, ou même un carte avec zéro intérêts telle que la carte Mastercard prépayée. La gamme d’assurance proposée par Mastercard peut également faire qu’une carte se démarquera plus des autres : assurances achats, garantie prolongée, perte/retard de bagages, assurance véhicule… Le panel d’assurances est large et offre une sécurité supplémentaire au détenteur de carte. Pour choisir celle qui vous convient le mieux, il convient donc de réfléchir à vos sources principales de dépenses afin de pouvoir profiter de tout le potentiel de votre carte.

Il est important de rappeler qu’il y a peu de différences entre Visa vs. Mastercard. C’est aux conditions d’obtention et avantages offerts par chacun des fournisseurs qu’il faut porter attention afin de faire le meilleur choix. Pour obtenir un aperçu de toutes les caractéristique de chacunes de ces cartes, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur qui vous permet d’avoir une vue d’ensemble des offres de cartes en Belgique.

Nos conseils gratuits pour vous faire économiser de l'argent

Restez informés de l’actualité financière et de nos conseils pour économiser de l’argent en vous inscrivant à notre newsletter.