Mozzeno est une institution financière belge, active depuis 2015 en Belgique, qui offre indirectement des prêts aux particuliers. Via son site Internet, Mozzeno permet à un particulier de prêter de l’argent à un autre particulier. À la différence d'une banque traditionnelle, vous pouvez, chez Mozzeno, choisir à qui vous souhaitez prêter de l'argent et quel projet vous désirez financer. De cette manière, Mozzeno revient à un système bancaire plus traditionnel où les économies de l’un sont utilisées pour financer les projets d’un autre.
Mozzeno offre différents prêts personnels indirects aux particuliers : un prêt voiture d’occasion (entre 2 et 4 ans), un crédit rénovation, un prêt mariage, un crédit études, un prêt décoration, un crédit vacances, et un prêt tous buts (permettant de financer tous types de projet). Avec un crédit indirect Mozzeno, vous pouvez emprunter entre 1.250€ et 30.000€ à rembourser sur une durée de 12 à 60 mois.
Les prêts personnels Mozzeno sont financés par des particuliers via la plateforme en ligne de Mozzeno. Le système de financement se fait par au moyen de Notes. Lorsqu’une personne fait une demande de prêt Mozzeno, et que celui-ci est accepté, ce crédit est ensuite divisé en plusieurs parts, appelées Notes. Un investisseur particulier peut financer une partie du prêt en achetant une Note, c’est-à-dire une partie du crédit. Les différentes Notes comprennent un risque de défaut de paiement différent. L' investisseur peut choisir le niveau de risque qu’ils souhaite prendre. Plus le risque est élevé, plus important est le retour sur investissement. Plus le profil de crédit de l’emprunteur est mauvais, plus le taux d’intérêt est élevé. Après avoir reçu le montant du crédit, l’emprunteur doit rembourser le capital ainsi que les intérêts à des échéances fixes. Ces paiements sont ensuite versés aux particuliers investisseurs. Contrairement aux banques traditionnelles, avec Mozzeno, il est donc possible de choisir les projets dans lesquels vous souhaitez investir.
Mozzeno veut revenir au système bancaire traditionnel en donnant indirectement la possibilité à des particuliers d'utiliser leur épargne pour financer les projets des autres. Avec Mozzeno, vous avez donc la possibilité de choisir quel projet vous soutenez et à qui vous prêtez de l'argent.
Mozzeno utilise également « l’argent positif ». C’est-à-dire que l'institution prête exclusivement de l’argent aux personnes qui ont un projet concret ou qui souhaitent réaliser leurs rêves et qui sont également en mesure de rembourser le crédit. Utilisé positivement, ce type de crédit est un accélérateur de projets. Mozzeno est donc très stricte dans la sélection des emprunteurs, point positif pour les investisseurs qui ont dès lors plus de certitude de récupérer leur argent majoré des intérêts.
De plus, si vous faites une demande de prêt indirect chez Mozzeno et que vous remboursez votre crédit dans les temps, vous obtenez une réduction sur les frais de dossier. Mozzeno souhaite, de cette manière, récompenser ceux qui respectent leur plan de remboursement.
Vous pouvez également, en tant qu'emprunteur, souscrire à une assurance afin que, en cas de décès ou d'invalidité permanente, votre prêt soit quand même remboursé.
Pour obtenir un prêt Mozzeno, vous devez remplir un certains nombres de conditions. Vous devez résider en Belgique et être âgés de minimum 18 ans et maximum 64 ans. Vous ne pouvez pas avoir de crédits contentieux, ni être fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers. Votre demande peut être faite entièrement en ligne.
Si Mozzeno approuve votre demande, vous recevrez un plan de remboursement pour votre prêt. Une simulation gratuite de prêt peut être effectuée sur Topcompare.be et vous permet de savoir à quoi ce plan de remboursement ressemblera.
Mozzeno offre divers prêts personnels : un prêt auto d’occasion âgé entre 2 et 4 ans, un prêt rénovation, un prêt étudiant, un prêt mariage, un prêt décoration, un prêt vacances, et un prêt tous buts permettant de financer tous types de projet personnel. Pour chaque prêt, vous pouvez emprunter entre 1.250€ et 30.000€ avec une durée de remboursement comprise entre 12 et 60 mois, en fonction du montant emprunté.
Pour un crédit auto d’occasion, il est possible d’emprunter jusqu’à 110% du prix d'achat du véhicule. Notez que le prêt auto d’occasion ne permet pas d’acheter un véhicule auprès d’un particulier, vous devez obligatoirement l’acheter chez un professionnel tel qu'un garage automobile. Une copie de la carte grise ainsi qu’un bon de commande doivront être fournis. Pour un prêt rénovation, 75% du montant emprunté doit servir à financer les travaux de rénovation de votre habitation ou de votre jardin. Vous devrez également fournir une pièce justificative, telle qu’une facture ou un bon de commande.
Pour les emprunteurs, vous bénéficiez d’une réduction sur les frais de dossier si vous respectez le plan de remboursement fixé en avance. Cela implique que vous serez remboursé d’une partie des frais administratifs à la fin du remboursement total du crédit.
Pour les investisseurs, vous avez la possibilité de choisir les projets dans lesquels vous souhaitez investir votre épargne ainsi que le niveau de risque associé. Vous recevez une partie fixe tous les mois de votre capital prêté et des intérêts.
Grâce à son modèle alternatif, Mozzeno permet auxparticuliers de prêter leur argent à d’autres particuliers. Avec une banque traditionnelle, vous ne savez pas concrètement dans quels projets sera placé votre argent. Vous n’avez donc pas la possibilité de choisir les projets dans lesquels vous souhaitez investir. En revanche, chez Mozzeno vous pouvez choisir les projets dans lesquels vous avez envie de placer vos économies. Le système de financement Mozzeno se fait au moyen de Notes. Chaque prêt est constitué de plusieurs Notes et vous choisissez la Note que vous achetez. Le remboursement d’une partie du capital et des intérêts se fait à échéances fixes par l’emprunteur et vous est ensuite reversé.
Mozzeno divise ses prêts en 4 types de classes de risque différents, appelés classe de risque A, B, C et D. La classe de risque A est le niveau de risque le plus faible et la classe de risque D est le niveau de risque le plus élevé en terme de non remboursement du prêt. Avec une classe de risque D, le rendement est plus élevé que celui de la classe de risque A. Vous choisissez donc un Note d'un prêt avec une classe de risque spécifique dans lequel vous voulez investir.
La division en classes de risque est basée sur un modèle développé en collaboration avec des consultants ayant des années d'expérience du marché financier. Pour la subdivision de classe, Mozzeno se base sur divers informations disponibles relatives à l'emprunteur : ses antécédents de crédit, des informations pertinentes de tiers et des données publiques (par exemple, les défauts de paiement sur des prêts antérieurs ou en cours peuvent être utilisés dans la mesure où la loi le permet).
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