La première étape consiste à choisir la propriété que vous souhaitez acheter. Celle-ci doit bien entendu être dans votre budget. Afin de le calculer rapidement, il est avant tout important de savoir si vous souhaitez financer votre maison via un crédit, et si tel est le cas utiliser un simulateur crédit logement pour comparer les offres. Afin de répondre à la question "Combien puis-je emprunter pour une maison ?", vous pouvez faire les choses suivantes :
Le financement de votre bien
Le montant maximal que vous pouvez emprunter dans le cadre d’un prêt logement est déterminé sur la base d'un certain nombre de critères, tels que :
Ces critères peuvent varier d’une banque à l’autre. Utilisez un simulateur crédit logement afin d’avoir une vue d’ensemble des offres. À l’aide d’une calculette crédit immobilier vous pouvez également vous faire une idée du montant à emprunter. Si vous savez approximativement combien vous pouvez emprunter afin de financer votre propriété, vous pouvez établir votre budget vous-même. Si vous pensez également utiliser vos économies pour l’achat de votre maison, vous pouvez les ajouter au montant maximal de votre crédit logement afin de connaître votre budget total. Sur la base de ce budget, vous êtes enfin en mesure de rechercher le logement de vos rêves.
Cependant, gardez à l’esprit que d’autres coûts sont associés au prix d’achat, tels que les frais de notaire, les frais d’évaluation, les droits d’enregistrement, pour n’en citer que quelques uns. Ces coûts doivent souvent être payés de votre poche et sont donc à l’entière charge de l'acheteur. Ces coûts, correspondant généralement à entre 6% et 12% des dépenses relatives à l’achat de votre propriété, doivent donc être intégrés à votre calcul à introduire dans le simulateur crédit logement qui permettra de définir le montant final à emprunter.
Autres critères à prendre en compte
Lors de la recherche de votre nouvelle maison, n’oubliez pas la question de l'emplacement. À quelle distance se trouve-t-elle de votre lieu de travail, combien cela vous coûte-t-il de vous déplacer tous les jours, et ce coût correspond-il à votre budget personnel ? De même, en fonction de la région dans laquelle vous comptez vous installer, les frais d’enregistrement varieront. Il est également important de savoir si vous comptez y faire des rénovations. Une maison neuve, c’est-à-dire une habitation cédée au plus tard le 31 décembre de la seconde année qui suit celle au cours de laquelle a lieu la première occupation (ou la première utilisation), implique généralement un taux de 21% de TVA sur le prix d'achat. En contrepartie, l’avantage est que vous ne devez alors rien rénover.
Si vous avez eu un coup de coeur sur une vieille bâtisse que vous vous voyez déjà rénover à votre goût, il faudra évaluer le coût des aménagements à effectuer. Il est par ailleurs possible d’intégrer ces dépenses à votre prêt hypothécaire lorsque vous calculez celui-ci à l’aide d’un simulateur crédit logement. Sinon, si les travaux peuvent attendre, pensez à consulter les offres de prêts rénovation. Après avoir identifié votre maison rêvée, ainsi que les différents coûts liés à son achat, il est important d’organiser plusieurs visites à différents moment de la journée, avant de passer à l'étape suivante !
Si vous avez un prix raisonnable en tête et que vous connaissez le montant du crédit logement qui peut vous être accordé pour cette maison, vous pouvez enfin faire une offre d’achat (ou bien mettre une option; si cela est possible). Il est important de garder à l’esprit que le prix de vente final se situe souvent entre le prix demandé pour la maison et votre première offre. Cependant, vous pouvez également prendre ce qui s’appelle une option sur la propriété. Voici les différences entre l'offre officielle et l'option :
Une offre
Faire une offre officielle lie toujours l'acheteur et le vendeur, par conséquent, il vaut mieux le faire par écrit pour éviter tous malentendus. En tant qu'acheteur, vous êtes donc obligé de conserver le prix que vous proposez et vous ne pouvez plus y renoncer. Si le vendeur accepte votre offre, la vente est officielle après signature du compromis de vente. Si votre offre n'est pas acceptée dans les délais convenus, vous n'avez aucune autre obligation et vous pouvez négocier le prix à nouveau ou rechercher un autre bien.
Une option
L'acheteur peut également choisir de prendre une option sur la maison. Au moyen d'une option, vous pouvez par exemple réserver temporairement la maison, ce qui vous donne le temps de prendre une décision et de consulter la banque au sujet d’un éventuel prêt logement. Toutefois, pour conclure un accord de vente, le vendeur doit accepter l'option. Si le marché est concurrentiel, le vendeur n’est en revanche pas obligé de vous offrir cette possibilité.
Une fois que l’offre officielle faite, acceptée et signée par le vendeur, vous passez au contrat de vente préliminaire. Celui-ci est un contrat contraignant qui décrit toutes les caractéristiques de la maison. Le contrat de vente préliminaire est également appelé compromis de vente, contrat de transfert ou contrat de vente privée. Dès que le contrat de vente a été signé, la vente est contraignante, aucune des parties ne pouvant se retirer. En plus du contrat de vente, le vendeur est tenu, entre autres, de remettre la totalité des documents suivants:
À ce stade, le vendeur peut demander une garantie de paiement d’environ 5% à 10%. Légalement, aucun montant minimum ou maximum ne peut être demandé à titre d’avance, sauf s’il s’agit d’une maison qui n’a pas encore été construite ou qui est en construction au moment de la conclusion du contrat de vente. Dans ce cas, il est légalement établi que l'avance demandée ne peut dépasser 5% du prix de vente.
Ces critères peuvent varier d’une banque à l’autre. Utilisez un simulateur crédit logement afin d’avoir une vue d’ensemble des offres.
À l’aide d’une calculette crédit immobilier vous pouvez également vous faire une idée du montant à emprunter. Si vous savez approximativement combien vous pouvez emprunter afin de financer votre propriété, vous pouvez établir votre budget vous-même. Si vous pensez également utiliser vos économies pour l’achat de votre maison, vous pouvez les ajouter au montant maximal de votre crédit logement afin de connaître votre budget total. Sur la base de ce budget, vous êtes enfin en mesure de rechercher le logement de vos rêves.
Ne transférez jamais le dépôt sur le compte du vendeur, mais toujours sur celui du courtier ou du notaire responsable de l’achat, afin de vous protéger contre toute fraude éventuelle. Ne payez jamais d’avance en espèces et assurez-vous de toujours obtenir une preuve de paiement.
Sur la base du contrat de vente, le notaire établit l'acte de vente, aussi appelé l'acte notarié. Le notaire réalise les dernières vérifications afin de s’assurer que tous les termes soient clairement énoncés dans le contrat de vente. Cela doit être fait dans un délai de 4 mois, car les autorités fiscales souhaitent collecter les taxes correspondantes. L'acte de vente offre une sécurité juridique, ce qui signifie que la maison peut par exemple être transférée au nom du nouveau propriétaire. Il est également obligatoire d'indiquer dans l'acte notarié si la maison est achetée avec ou sans hypothèque. Si vous avez discuté d'un crédit logement pour la maison avec la banque, un acte d'hypothèque sera le cas échéant établi par le notaire.
Sachez par ailleurs que crédit logement ne veut pas toujours dire hypothèque. Il est possible de souscrire un crédit logement sans hypothèque ou en hypothèque partielle. Lorsque tous les documents ont été signés par les deux parties et que, si nécessaire, l'acte hypothécaire a été approuvé par la banque, vous êtes enfin le fier propriétaire de votre nouvelle maison !
Avec ce plan détaillé par étapes, vous êtes fin prêt pour l’achat de votre nouvelle maison. Si vous souhaitez rassembler des informations plus spécifiques sur l’achat d’une maison ou l'une des étapes, n’hésitez pas à consulter nos articles sur le sujet et à utiliser notre simulateur crédit logement !