Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense
Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.
L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.
Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.
Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.
Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.
À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.
Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.
En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.
Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.
Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.
Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.
Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.
Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.
Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.
Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.
En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.
Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.
Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.
Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.
Un prêt vacances est un prêt personnel que vous pouvez utiliser pour financer vos vacances. Avez-vous toujours eu envie de partir en voyage à Cuba ou de vous faire plaisir avec une semaine de détente en Espagne, un city trip à Rome ou à Paris ? Un financement voyage pourrait vous aider à réaliser vos projets ? Dès lors, un prêt vacances peut-être quelque chose pour vous !
Avec un prêt vacances, une banque ou un spécialiste en crédit vous prête l'argent dont vous avez besoin pour prendre des vacances ou encore financer son tour du monde. Le montant emprunté est à rembourser endéans une période prédéterminée. Le montant d’un prêt vacances varie généralement selon les banques entre 1.250 € et 100.000 €. La durée de l’emprunt est comprise entre minimum 6 mois et maximum 120 mois. Sur notre site TopCompare.be, vous pouvez faire une simulation gratuite de prêt et voir combien d'argent vous pouvez emprunter selon vos besoins et votre situation financière.
Dès le prêt accordé par la banque de votre choix, vous recevez sur votre compte bancaire l'argent emprunté intégralement en votre nom. Le prêt personnel vacances, est un prêt ne nécessitant aucune justification. Dès lors, vous décidez si vous voulez utiliser cet argent pour partir au ski ou pour prendre des vacances d'été au soleil, pour faire un tour du monde, ou pour tout autres types de vacances. Ensuite, vous remboursez chaque mois un montant fixe qui comprend une partie du capital emprunté et les intérêts associés. La première date d’échéance du remboursement est généralement un mois après le jour où vous avez reçu l’argent sur votre compte.
Pour financer vos vacances, vous pouvez choisir entre un prêt à tempérament personnel ou une ligne de crédit (aussi appelé réserve de trésorerie).
Le prêt à tempérament
Avec un prêt à tempérament vous bénéficiez d'un certain degré de sécurité. Ainsi, le montant, la durée et le taux d’intérêt du prêt vacances sont fixés. Le taux d’intérêt (TAEG) est constant et ne varie donc pas dans le temps. Vous savez dès le départ combien d'argent et quand vous devrez rembourser votre prêt. Le montant emprunté sera déposé sur votre compte bancaire dès le prêt accordé et vous pourrez dès lors profiter pleinement de vos vacances.
L’ouverture de crédit
Avec une ouverture de crédit, un plafond maximum de dépense est convenu dès le départ en fonction de l’offre, de vos besoins et votre situation financière. Ensuite, vous décidez de la durée des remboursements. Gardez cependant garder à l'esprit qu’avec une ouverture de crédit, un montant minimum est à rembourser tous les mois.
La durée sur laquelle vous pouvez emprunter est également fixée par la législation belge. Tant le capital que les intérêts sont inclus dans le remboursement.
La meilleure manière de trouver le prêt vacances au meilleur taux est de comparer tous les prêts vacances entre eux. Sur notre site TopCompare.be, vous pouvez faire une simulation gratuite de prêt et trouver rapidement le prêt le moins cher.
Il est important de savoir que chaque banque n’offre pas de prêt vacances. De plus, le prêt vacances proposé par les banques qui en ont un ne sont pas toujours moins cher qu’un prêt personnel. Donc, cela vaut toujours la peine de comparer les prêts vacances et les prêts personnels. Lors de votre simulation, vous pouvez également faire varier le montant et la durée de l’emprunt souhaité afin de bénéficier du taux annuel effectif global (TAEG) le plus avantageux en fonction de vos besoins et de votre capacité financière. Plus besoin donc de vous demander comment faire le tour du monde sans pour autant dépenser vos économies : le financement de votre voyage peut également se faire via un prêt vacances.
