Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense
Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.
L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.
Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.
Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.
Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.
À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.
Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.
En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.
Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.
Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.
Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.
Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.
Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.
Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.
Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.
En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.
Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.
Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.
Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.
Les prêts caravane - mobilhome sont des prêts personnels qui vous permettent d’emprunter le montant nécessaire pour acheter une caravane, un camping car ou un mobilhome. Ensuite, vous rembourserez votre prêt chaque mois à échéances et à un taux fixes.
Vous pouvez emprunter le montant correspondant à 100% du prix d’achat du véhicule convoité. Certaines banques vous permettent d’emprunter plus que le prix d’achat, comme c’est le cas pour ING qui vous permet d’emprunter 110% et Beobank 120% de ce montant. La somme supplémentaire au prix d’achat permet de couvrir les frais pour l’assurance complète et la taxe d’immatriculation du véhicule.
Il est vrai que les caravanes, camping car ou mobilhomes sont comme les voitures des véhicules, de ce fait nous pouvons penser que ces prêts sont identiques. Ce n’est cependant pas le cas puisque les caravanes et les mobilhomes perdent moins vite de la valeur que les voitures. Par exemple, un camping car à un prix initial de 50.000€ peut encore avoir une valeur de 25.000€ dix ans plus tard, ce qui n'est pas le cas d’une voiture. Par conséquent, les prêt caravane - mobilhome ont des taux intéressants, ce qui en fait un investissement très intéressant. Cependant, toutes les banques n'offrent pas forcément ce type de prêt. Ainsi, certaines vous proposeront à la place de prendre un prêt voiture.
Pour prétendre à l’obtention de ce prêt, vous devez en effet fournir une garantie, qui est votre mobilhome, camping car ou votre caravane. Ce qui signifie que si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt, la banque peut saisir votre bien en gage de rétribution. L’avantage ici est que votre taux d’intérêt est plus faible que dans le cas d’un prêt sans garantie.
L’ancienneté du véhicule ne modifie pas le montant que vous pouvez emprunter. Cependant, plus votre véhicule est vieux, plus le taux d’intérêts sera élevé. Lorsque vous faites une simulation de prêt caravane - mobilhome sur TopCompare.be vous pouvez renseigner l’âge du véhicule et obtenez le taux d’intérêts correspondant.
Sachez cependant que la plupart des banques considèrent que le crédit expire quand le véhicule atteint 10 ans. Si vous achetez une caravane âgée de 7 ans, vous pouvez la financer avec un crédit caravane pour les 3 années suivantes. Une caravane de plus de 10 ans ne peut donc pas être financée avec un prêt caravane. Il est par contre possible de financer un véhicule de plus de 10 ans avec un prêt personnel, tout en sachant que le taux d’intérêts sera par conséquent moins intéressant. Il faut donc considérer tous ces aspects avant de déposer une demande de prêt.
Certains concessionnaires peuvent vous proposer un prêt pour l’achat de ce type de véhicule. Vous devez cependant vous montrer prudents car en prenant un prêt directement chez le concessionaire il se pourrait que vous n’ayiez plus droit ni à une prime d’achat ni à certaines réductions. Dans certains cas, vous bénéficiez toujours de ces avantages, mais votre taux d’intérêts sera plus haut. En effet, certains marchands empruntent à la banque pour vous et agissent ainsi en tant qu’intermédiaire, monnayant une compensation.
Il est donc éventuellement plus intéressant d’acheter une caravane ou un mobilhome en faisant crédit auprès d’une banque en comparant ces dernières pour trouver les meilleures offres. Sur TopCompare.be, nous vous permettons de comparer jusqu’à 42 prêts caravane - mobilhome afin de trouver le meilleur prêt grâce à une simulation et à une comparaison en ligne entièrement gratuite.
