Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Exemple représentatif : Pour un prêt à tempérament tous but de 12.500 €, un TAEG (Taux annuel effectif global) de 8,99% (taux débiteur annuel fixe de 8,99%) et une durée de 60 mois, la mensualité s’élèvera à 257,3 € pour un montant total à rembourser de 15.438 € (soit 60 x 257,3 €)

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TopCompare, votre partenaire idéal pour un prêt personnel

Chez votre courtier en crédit TopCompare, nous allons bien au-delà de la simple comparaison. Nous comprenons l'importance d'un projet et le besoin d'un financement approprié. C'est pourquoi notre équipe d'experts est là pour vous guider à chaque étape, démystifiant les termes bancaires et vous fournissant des conseils adaptés à votre situation.

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Elvedin Vejzovic

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Jihane El Khyari

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Finance & HR Linkedin Jihane El Khyari
Audrey De Tremerie

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Sales Operations Linkedin Audrey De Tremerie

Un prêt personnel : La solution pour financer tous vos projets

Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense

Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.

L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.

Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.

  • Avec un prêt personnel, vous pouvez généralement emprunter des montants allant de 5 000 € à 100 000 €, voire plus.
  • Vous choisissez le nombre de versements pour rembourser votre crédit vous-même. La durée peut varier entre 12 et 120 mois.

Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.

Un prêt personnel pour consolider vos crédits actuels

Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.

Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques

Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.

Prêts alloués pour des projets spécifiques

  • Prêt auto : Pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. (Certaines banques proposent des prêts avec des conditions spécifiques pour les voitures écologiques)
  • Prêt rénovation : Pour effectuer des travaux chez vous. Sachez que vous devrez présenter un devis. Si vous n’en avez pas, il est toujours possible de passer par un prêt personnel.
  • Prêt énergie ou prêt vert : Pour installer de nouvelles fenêtres, isoler votre toit, remplacer votre chaudière ou tout autre projet visant à réduire votre consommation d'énergie.

À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.

Combien puis-je emprunter ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.

En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.

Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.

Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.

Critères d'éligibilité pour obtenir un prêt personnel

Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.

  • Avoir plus de 18 ans
  • Résider en Belgique ou au Luxembourg
  • Avoir un revenu stable
  • Ne pas être fiché sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique pendant plus de 12 mois.

Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.

Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel

Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.

Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.

Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.

En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.

Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.

Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.

Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.

Prêts

Vous avez besoin d'un coup de pouce financier et souhaitez trouver un crédit pas cher afin de financer un projet sans avoir à vous justifier ? Un prêt tous buts est alors la meilleure option. En effet, il s'agit d'un prêt qui vous permet de financer tous types de projet, dont l'avantage principal est qu'il ne requiert pas de justifier son but. Cela signifie que la banque ne vous demandera pas de fournir de pièces attestant de l'achat pour lequel le montant sera utilisé, à ne pas confondre avec le crédit sans justificatif, qui lui n’existe pas puisque les institutions financières vous demanderont toujours de joindre certaines preuves à votre demande prêt.

Le prêt tout but vous permet d'emprunter généralement entre 1.250€ et 150.000€. Pour simuler et trouver votre crédit pas cher, il vous est demandé de mentionner le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de votre emprunt, le taux annuel effectif global (TAEG) vous sera ensuite indiqué ainsi que les intérêts mensuels et le montant total du prêt à rembourser. Il s'agit cependant d'un crédit sans justificatif, vous n'aurez donc pas à fournir de document justifiant l'acquisition pour laquelle le montant emprunté sera utilisé. Vous pouvez faire une demande de crédit auprès de plusieurs banques ou établissements de crédit en Belgique.

Selon la somme empruntée, il est possible de rembourser un prêt sur une durée allant de 6 à 80 mois. Notez que le taux d'intérêt (TAEG) varie selon la durée de remboursement inscrite. Ainsi, pour trouver un crédit moins cher, il est judicieux de tester plusieurs durées afin de trouver le meilleur taux.

Une fois le crédit pas cher identifié, veillez à bien lire le descriptif du produit, mais aussi à considérer tous les aspects de ce prêt. En effet, selon l'institution financière choisie, les conditions du prêt peuvent différer. Comme le dit l'adage, un homme averti en vaut deux !

Par définition, il s'agit d'un prêt personnel et répond aux mêmes pré-requis, à savoir : ne pas être listé sur la liste noire de la Banque Nationale, avoir plus de 18 ans, et enfin, posséder un revenu régulier. Ce crédit sans justificatif est tout indiqué pour financer vos projets personnels sans avoir à les justifier. Notez pourtant qu'aucune banque ne vous accordera un crédit sans justificatif d'achat sans avoir au préalable inspecté vos finances. Si on vous propose de vous prêter de l'argent sans vous demander de fournir pièces d'identités, preuves de revenus et de résidence, il s'agit d'une arnaque et nous vous conseillons dans ce cas d'arrêter toutes communications avec le présumé prêteur.

Sachez donc que si ce type de prêt ne présente généralement que peu de difficultés à obtenir, le pour et le contre doit être pesé prudemment. En effet, c'est l'accumulation de prêts personnels qui est la cause principale des situations de surendettement. Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent sur le long terme, veillez donc à bien inspecter vos capacités de remboursement avant de souscrire à un crédit.

Pour obtenir un crédit moins cher, il faut bien comparer offres disponibles sur le marché. Pour ce faire, nous vous invitons à consulter notre tableau comparatif. Renseignez le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la durée sur laquelle vous souhaitez rembourser le prêt. Notre outil de simulation prêt vous permet ensuite d'accéder à une liste non exhaustive des différents prêteurs présents sur le marché belge et à trouver des offres adaptées à vos besoins. Pensez ensuite bien à rassembler tous les documents nécessaires à votre demande de prêt, puisque qu’il n’est bien entendu impossible d'obtenir un crédit sans justificatif. Trouver un crédit pas cher n'aura jamais été aussi facile grâce à TopCompare.be !

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TopCompare est une société belge fonctionnant en toute transparence et est reconnue officiellement comme membre de Fintech Belgium. Nos experts sont formés directement par la Febelfin Academy pour pouvoir vous aider au mieux dans votre choix de prêt personnel, prêt hypothécaire, d’assurance ou d’épargne.

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Autorité de surveillance : SPF Economie