Vergelijk schuldconsolidatie leningen - leningen samenvoegen

Het samenvoegen van leningen, ook wel een schuldconsolidatie lening of een hergroepering van kredieten genoemd, is een persoonlijke lening waarmee je het totaal of een deel van jouw leningen, kredieten of huidige verkopen op afbetaling kan samenvoegen. Het samenvoegen van leningen gebeurt door een bank die al jouw lopende kredieten samenvoegt en je één unieke lening voorstelt. Op deze manier heb je nog maar één lening met eenzelfde vaste rentevoet en eenzelfde looptijd aangepast aan jouw behoeften en financiële situatie. Met onze persoonlijke lening simulatie kan u schuldconsolidatie leningen vergelijken.

Er bestaan 2 soorten schuldconsolidatie leningen :

Hergroepering van consumentenkredieten

Je kan al jouw consumentenkredieten samenvoegen zoals leningen op afbetaling (autolening, renovatielening, groene lening, vakantielening, motorlening, studielening, etc.), kredietopeningen en jouw fiscale schulden. Door de hergroepering van je kredieten zal je zo nog maar één consumentenkrediet hebben.

In het algemeen ligt het bedrag dat je kan lenen tussen de €500 en €100.000 en varieert de looptijd tussen de 12 maanden (1 jaar) en 120 maanden (10 jaar), maar dit varieert per bank.

Herfinanciering van een hypothecaire lening

Het samenvoegen van leningen kan ook via de herfinanciering van je hypothecaire lening. Hierbij kan je zowel hypothecaire leningen als consumentenkredieten samenvoegen. Bij dit type lening zal de bank je onroerend goed als waarborg nemen voor als je jouw betalingen niet kan nakomen.

Met deze schuldconsolidatie lening zal je over één enkel woonkrediet beschikken waarvan de looptijd meestal tussen de 60 maanden (5 jaar) en 420 maanden (35 jaar) ligt.

Een schuldconsolidatie lening heeft eigenlijk dezelfde werking als alle andere consumentenkredieten. Eerst doe je een (online) aanvraag tot hergroepering van jouw kredieten bij een bank of financiële instelling. Vervolgens bekijken ze jouw aanvraag voor het samenvoegen van leningen. Als jouw aanvraag aanvaard wordt, zal de bank je om verschillende ondersteunende documenten vragen. Het aflossingsplan van de lening zal opgestuurd worden en je zal dit ondertekend terug moeten sturen. Het is de bank die het op zich neemt om contact te zoeken met de instellingen waar je lopende kredieten hebt en zij zal deze terugbetalen. Vanaf dan zal je slechts één bepaalde looptijd hebben en één maandelijkse aflossing.

Nemen we het voorbeeld van Mark, 30 jaar, die meerdere lopende consumentkredieten heeft staan:

• een autolening voor de aankoop van zijn nieuwe Mercedes waarvoor hij nog €443 per maand moet betalen en dit gedurende 23 maanden. Het bedrag dat nog afgelost moet worden bedraagt €10.189 ;
• een lening op afbetaling voor de aankoop van een nieuw salon voor hetgeen hij nog €230 per maand moet betalen gedurende 25 maanden. Voor deze lening moet Mark nog €5.750 afbetalen ;
• een kredietopening met zijn Visa bij ING voor hetgeen hij iedere maand €189 afbetaalt en waarvan het resterende nog te betalen bedrag €2.500 bedraagt.

Het totale bedrag van deze drie lopende kredieten dat Mark nog moet afbetalen bedraagt €18.439. Mark wenst zijn maandelijkse betalingen te verlagen omdat hij na zijn scheiding moeite heeft om zijn afbetalingen op tijd te betalen. Mark wil dus een hergroepering van zijn kredieten en kan dus een aanvraag doen voor een bedrag gelijk aan het totale bedrag van zijn lopende kredieten, in dit geval €18.400.

In principe kan je alle soorten leningen hergroeperen, met name de persoonlijke leningen, de hypothecaire leningen, de verkopen op afbetaling en de kredietopeningen. Meestal gaat het bij het samenvoegen van leningen ofwel om meerdere persoonlijke kredieten (autolening, renovatielening, etc.) ofwel gaat het om een hypothecair krediet met enkele lopende consumentenkredieten.

Er zijn verschillende voordelen aan een hergoepering van kredieten:

• je kan jouw maandelijkse aflossingen verlagen en je budget terug in evenwicht brengen door je betalingen aan te passen aan je inkomsten
• je kan genieten van één enkele voordelige interestvoet
• je kan bijkomende liquide middelen bekomen
• je hebt nog maar één enkele bemiddelaar voor jouw lening

Iedere persoon met minimum twee lopende kredieten (consumentenkrediet, hypothecaire lening, fiscale schulden, verkopen op afbetaling, kredietopeningen,…) kan een aanvraag indienen om zijn leningen samen te voegen. Deze soort lening richt zich dus niet tot een bepaald profiel van kredietnemer.

Bij de meeste banken kan je leningen samenvoegen. Echter staan er vele niet toe om een simulatie voor een schuldconsolidatie lening online uit te voeren. Je moet dus naar één van hun agentschappen gaan om een simulatie te kunnen uitvoeren en een aanvraag te kunnen indienen.

Slechts enkele banken zoals DHB Bank, Europabank, Beobank, Elantis Direct, Cofidis of Leemans Kredieten geven je de mogelijkheid om online een simulatie uit te voeren en een schuldconsolidatie lening aan te vragen. Ook op TopCompare kan je schuldconsolidatie leningen op de Belgische markt gratis vergelijken. Zo vind je jouw schuldconsolidatie lening aan de voordeligste rentevoet!

Let op, geld lenen kost ook geld.